מה מצבו של החיסכון הפנסיוני שלכם?

מה קורה עם החיסכון הפנסיוני שלכם, יש למשהו מושג? אתם בודקים בכלל? צריך לבדוק?

אז ככה אספר לכם על מספר בדיקות חשובות בעזרתם תוכלו לברר מה מצב החסכונות הפנסיונים שלכם?
אז קודם כל בדקו אם יש לכם חיסכון פנסיוני ואם כן איפה הוא נמצא?

מידי רבעון קופות גמל, קרנות הפנסיה וחברות הביטוח שולחת לכם דו"ח המפרט את מצב החיסכון ואת פירוט הכיסויים. בנוסף ניתן להתעדכן אצל המעביד להיכן מופרש הכסף וניתן לראות בתלוש המשכורת מספר פרמטרים. מעבר לך ניתן לקבל מידע שוטף באתרי האינטרנט של קרנות הפנסיה, קופות הגמל וחברות הביטוח באמצעות קוד אישי. ניתן להיעזר כמובן ביועץ פנסיוני או סוכן הביטוח שיבררו לגבי מצב החיסכון הפנסיוני שלכם,יעזור לכם להגדיר את הצרכים שלכם לחיסכון וימליץ לכם על המוצרים הפנסיונים המתאימים לכם ביותר.

מהי קופת גמל?

קופת גמל היא חיסכון פנסיוני טהור ללא כיסוי ביטוחי. בעקבות המהפכה בקופות הגמל כספים שהפקדתם עד שנת 2008 ניתן לקבל כסכום חד פעמי, בעוד כספים שהופרשו משנת 2008 ואילך ניתן לקבל כקצבה חודשית בלבד.

מספר גורמים משפיעים על גובה החיסכון בקופות הגמל:
- מספר השנים שחסכתם עד הפרישה לפנסיה.
- גילכם בתחילת החיסכון וגיל פרישתכם.
- הסכום החודשי שהפרשתם לטובת קופת הגמל.
- הרווחים שהשיגה קופת הגמל ודמי הניהול.
לגבי דמי הניהול הם אינם יעלו מעל 2% מסכום החיסכון שצברתם בפועל גם פה ניתן לקבל הנחה ורצוי להתמקח על גובה דמי הניהול, גם במועד ההצטרפות וגם לאורך תקופת החיסכון.

כדאיות קופת גמל נקבעת על פי – גובה דמי הניהול, איכות ניהול ההשקעות ורמת השירות הניתנת. לכן לאורך כל תקופת החיסכון ניתן עדיין לשפר תנאים ע"י מעבר לקופה אחרת, לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים.