קופת גמל כפי שנאמר היא תוכנית חיסכון שנועדה לצבור כספים לטווח בינוני או ארוך, (תלוי באיזה שלב אתם בחיים) שיהיה ניתן לפדות אותה בעתיד- בזמן פרישה. הכסף שמושקע בקופת הגמל צובר רווחים או הפסדים (תשואות) בהתאם לניהול ההשקעות של הקופה בשוק ההון.
ניהול השקעות של קופת גמל הוא הגורם המרכזי הקובע את הרווח או ההפסד של הקופה. קיימים מספר אמצעי חיסכון שונים שמטרתם חיסכון לתקופת הפנסיה והם: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות פיצויים וקרנות קצבה אך, הקרן המזוהה כקופת גמל היא קופת גמל תגמולים. אדם שמשקיע את כספו בקופה נקרא "עמית" ולכל עמית ישנו חשבון נפרד בקופה שבו נרשמות הפקדות ומשיכות וממנו נגבות עמלות ניהול הקופה.קופת גמל יכולה להתברר כהשקעה כלכלית נבונה מאוד אך, זה כמובן תלוי בסוג קופת הגמל בה תבחר להשקיע. אם כן, כיצד נבחר קופת גמל שתתאים לנו?
ישנם מספר גורמים שנתחשב בהם בעת בחינת קופת גמל. תחילה, דמי הניהול שאנו נשלם עבור ניהול השקעות הקופה על-ידי מנהל ההשקעות. הרי דמי הניהול בסופו של דבר שוחקים את התשואה, לאחר מכן, נבדוק גם את התשואה שהקופה מספקת לנו, ככל שהתשואה חיובית וגבוהה יותר לאורך זמן ולא בשנה אחת בלבד כך כדאי יותר להשקיע בקופה. יש לבדוק גם את הרכב הנכסים של קופת גמל ואת היחס בין הנכסים הסחירים לנכסים הלא-סחירים. דבר חשוב מאוד הוא לבדוק גם את רמת הסיכון שההשקעה בקופה מהווה עבורנו כמשקיעים, דבר שניתן לבדוק באופן סטטיסטי. לבסוף, הגורם האחרון שנבדוק הוא הגורם ביצועי בית ההשקעות בניהול השקעות של קופת הגמל וביצועיו לאורך מספר שנים אחורה. לבדיקת הגוף המנהל ישנם גם מספר פרמטרים בהם אפשר להיעזר: מדד שארפ- מדד הבודק את ביצועי הקופה בעזרת נוסחה מתמטית, ניסיון מוכח בניהול מוצלח של קופות גמל וניסיון ניהול השקעות של הגורם המנהל בתחומי השקעות דומים.
הצגת רשומות עם תוויות בית השקעות. הצג את כל הרשומות
הצגת רשומות עם תוויות בית השקעות. הצג את כל הרשומות
מהם קופות גמל בקצרה?
קופת גמל, יש כזו חיה?
קופת גמל היא בעצם תוכנית חסכון לטווח בינוני או ארוך כשהכספים שמושקעים מטעם הקופה, מושקעים בהתאם לסוג הקופה. לכל אדם המשקיע באמצעות קופות גמל קיים חשבון נפרד ובו נרשמות ההפקדות, המשיכות, הרווח וההפסד בקופה וכמו כן, דמי ניהול קופת גמל זו הנגבים מחשבונו. ישנם מספר סוגים של קופות גמל כשהעיקריות שבהן הן:
קופת גמל לתגמולים לשכירים/עצמאיים וקופת גמל לפיצויים. בשני סוגים אלו של קופות גמל ישנה הפקדה חודשית לקופה הן מטעם העובד והן מטעם המעביד. ניהול השקעות של קופות גמל אלו נעשה על-ידי הבנק או בית השקעות המתמחה בניהול קופות גמל המחליטים כמה להשקיע ובמה להשקיע. לעובד שצריך לבחור קופת גמל מומלץ לבדוק את הרווחים וההפסדים של מספר קופות גמל ולבצע הערכת סיכונים בהתאם. מכיוון שקופות גמל נסחרות בבורסה ובמסחר בבורסה תמיד ישנו סיכון, גם אם מזערי, הלקוח צריך לבחור בקופה המתנהלת דרך חברה או בנק עם רקורד מרשים בתחום ניהול השקעות אך למרות זאת, קופות גמל נחשבת כהשקעה יציבה לאורך שנים.
בעת ביצוע הערכת סיכונים באיזו קופת גמל כדאי להשקיע ישנם מספר מדדים מרכזיים העוזרים לנו להחליט מהי הקופה הטובה ביותר עבורנו. מדדים כמו: מדד שארפ, סטיית תקן, מדד אלפא ומדד נזילות. מדדים אלו מוצגים על-ידי מנהלי הקופות השונות וזאת בכדי שהלקוחות יוכלו לבצע השוואות בין תשואות הקופות ולהחליט מהי הקופה המתאימה להם ביותר. קופת הגמל אינה חייבת במס על הפקדות עד לסכום מסוים (כעשרה אחוזים משכר הברוטו של המפקיד) וכאשר הקרן נפדית בסופו של דבר היא פטורה ממס. ניתן לעבור ללא הגבלה בין קופות גמל שונות ולהעביר את הכספים הנחסכים בקופה אחת לקופה אחרת מבלי להיקנס על-ידי מנהלי הקופה על המעבר.
קופת גמל היא בעצם תוכנית חסכון לטווח בינוני או ארוך כשהכספים שמושקעים מטעם הקופה, מושקעים בהתאם לסוג הקופה. לכל אדם המשקיע באמצעות קופות גמל קיים חשבון נפרד ובו נרשמות ההפקדות, המשיכות, הרווח וההפסד בקופה וכמו כן, דמי ניהול קופת גמל זו הנגבים מחשבונו. ישנם מספר סוגים של קופות גמל כשהעיקריות שבהן הן:
קופת גמל לתגמולים לשכירים/עצמאיים וקופת גמל לפיצויים. בשני סוגים אלו של קופות גמל ישנה הפקדה חודשית לקופה הן מטעם העובד והן מטעם המעביד. ניהול השקעות של קופות גמל אלו נעשה על-ידי הבנק או בית השקעות המתמחה בניהול קופות גמל המחליטים כמה להשקיע ובמה להשקיע. לעובד שצריך לבחור קופת גמל מומלץ לבדוק את הרווחים וההפסדים של מספר קופות גמל ולבצע הערכת סיכונים בהתאם. מכיוון שקופות גמל נסחרות בבורסה ובמסחר בבורסה תמיד ישנו סיכון, גם אם מזערי, הלקוח צריך לבחור בקופה המתנהלת דרך חברה או בנק עם רקורד מרשים בתחום ניהול השקעות אך למרות זאת, קופות גמל נחשבת כהשקעה יציבה לאורך שנים.
בעת ביצוע הערכת סיכונים באיזו קופת גמל כדאי להשקיע ישנם מספר מדדים מרכזיים העוזרים לנו להחליט מהי הקופה הטובה ביותר עבורנו. מדדים כמו: מדד שארפ, סטיית תקן, מדד אלפא ומדד נזילות. מדדים אלו מוצגים על-ידי מנהלי הקופות השונות וזאת בכדי שהלקוחות יוכלו לבצע השוואות בין תשואות הקופות ולהחליט מהי הקופה המתאימה להם ביותר. קופת הגמל אינה חייבת במס על הפקדות עד לסכום מסוים (כעשרה אחוזים משכר הברוטו של המפקיד) וכאשר הקרן נפדית בסופו של דבר היא פטורה ממס. ניתן לעבור ללא הגבלה בין קופות גמל שונות ולהעביר את הכספים הנחסכים בקופה אחת לקופה אחרת מבלי להיקנס על-ידי מנהלי הקופה על המעבר.
הירשם ל-
רשומות (Atom)