קופת גמל כפי שנאמר היא תוכנית חיסכון שנועדה לצבור כספים לטווח בינוני או ארוך, (תלוי באיזה שלב אתם בחיים) שיהיה ניתן לפדות אותה בעתיד- בזמן פרישה. הכסף שמושקע בקופת הגמל צובר רווחים או הפסדים (תשואות) בהתאם לניהול ההשקעות של הקופה בשוק ההון.
ניהול השקעות של קופת גמל הוא הגורם המרכזי הקובע את הרווח או ההפסד של הקופה. קיימים מספר אמצעי חיסכון שונים שמטרתם חיסכון לתקופת הפנסיה והם: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות פיצויים וקרנות קצבה אך, הקרן המזוהה כקופת גמל היא קופת גמל תגמולים. אדם שמשקיע את כספו בקופה נקרא "עמית" ולכל עמית ישנו חשבון נפרד בקופה שבו נרשמות הפקדות ומשיכות וממנו נגבות עמלות ניהול הקופה.קופת גמל יכולה להתברר כהשקעה כלכלית נבונה מאוד אך, זה כמובן תלוי בסוג קופת הגמל בה תבחר להשקיע. אם כן, כיצד נבחר קופת גמל שתתאים לנו?
ישנם מספר גורמים שנתחשב בהם בעת בחינת קופת גמל. תחילה, דמי הניהול שאנו נשלם עבור ניהול השקעות הקופה על-ידי מנהל ההשקעות. הרי דמי הניהול בסופו של דבר שוחקים את התשואה, לאחר מכן, נבדוק גם את התשואה שהקופה מספקת לנו, ככל שהתשואה חיובית וגבוהה יותר לאורך זמן ולא בשנה אחת בלבד כך כדאי יותר להשקיע בקופה. יש לבדוק גם את הרכב הנכסים של קופת גמל ואת היחס בין הנכסים הסחירים לנכסים הלא-סחירים. דבר חשוב מאוד הוא לבדוק גם את רמת הסיכון שההשקעה בקופה מהווה עבורנו כמשקיעים, דבר שניתן לבדוק באופן סטטיסטי. לבסוף, הגורם האחרון שנבדוק הוא הגורם ביצועי בית ההשקעות בניהול השקעות של קופת הגמל וביצועיו לאורך מספר שנים אחורה. לבדיקת הגוף המנהל ישנם גם מספר פרמטרים בהם אפשר להיעזר: מדד שארפ- מדד הבודק את ביצועי הקופה בעזרת נוסחה מתמטית, ניסיון מוכח בניהול מוצלח של קופות גמל וניסיון ניהול השקעות של הגורם המנהל בתחומי השקעות דומים.
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה