קופות גמל בניהול אישי או IRA הן תוכניות חיסכון שהחליט משרד האוצר להוציא לקראת סוף שנת 2006 ומוגדרות כצעד חדשני ומהפכני בישראל אשר יעזור לחוסכים לטווח ארוך. לפי תוכנית זו, המשקיעים יחליטו בעצמם אילו נכסים והשקעות הם ישקיעו בניהול קופות גמל אלו, כמעט ללא הגבלה.
קופות גמל בניהול אישי היא נישה שהתפתחה בעיקר בארה"ב לפני מספר עשורים ולפיה המשקיע בקופות אלו מחליט בעצמו או באמצעות מנהל ההשקעות שלו באילו נכסים ספציפיים תשקיע קופת הגמל שלו. בשיטה זו המשקיע הוא שמקבל את ההחלטות באופן בלעדי בקופת הגמל, לטוב ולרע. כניסתו של מוצר זה לשוק ההון שיכללה אותו אף יותר וגרמה לכך שנכנסו גורמים נוספים לתחום החיסכון הפנסיוני.
לדוגמא, מנהלי תיקים קטנים שאין באפשרותם להקים חברות לניהול קופות גמל בגלל עלויות התפעול הגבוהות יוכלו להיכנס לתחום זה וינהלו את כספי לקוחותיהם דרך חברות שיש להם את האופציה הזו. מדינת ישראל בשנת 2006, ראתה לנגד עיניה חזון ובו הציבור הרחב מעורה יותר באמצעי חיסכון לטווח ארוך כגון קופת גמל. באמצעות הבטחות להטבות במס ואפשרות לקבלת זיכויים של עד 35% לקופה, המדינה ניסתה לשווק בקרב הציבור את ההשקעה בקופות הגמל. למרות שהמדינה מנסה לשווק קופות גמל בניהול אישי, צריך להזכיר שישנם גם סיכונים שעלולים לגרום לאזרח הפשוט שלא בקיא ברזי שוק ההון להפסיד את חסכונותיו.
דוגמא טובה לכך היא של אדם שמחליט להשקיע את חסכונותיו הפנסיוניים לפי עצה לא טובה וכתוצאה מכך הוא נשאר ללא חסכונות לפרישתו. זהו מצב שהמדינה לא הייתה רוצה שיקרה אך, בעקבות הרצון הטוב לקידום שוק ההון הישראלי יכול להיווצר מצב שאזרחים רבים יגיעו לגיל פנסיה ללא חסכונות כלל.
למידע נוסף - משרד האוצר אגף קופות הגמל
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה