קופת גמל, יש כזו חיה?
קופת גמל היא בעצם תוכנית חסכון לטווח בינוני או ארוך כשהכספים שמושקעים מטעם הקופה, מושקעים בהתאם לסוג הקופה. לכל אדם המשקיע באמצעות קופות גמל קיים חשבון נפרד ובו נרשמות ההפקדות, המשיכות, הרווח וההפסד בקופה וכמו כן, דמי ניהול קופת גמל זו הנגבים מחשבונו. ישנם מספר סוגים של קופות גמל כשהעיקריות שבהן הן:
קופת גמל לתגמולים לשכירים/עצמאיים וקופת גמל לפיצויים. בשני סוגים אלו של קופות גמל ישנה הפקדה חודשית לקופה הן מטעם העובד והן מטעם המעביד. ניהול השקעות של קופות גמל אלו נעשה על-ידי הבנק או בית השקעות המתמחה בניהול קופות גמל המחליטים כמה להשקיע ובמה להשקיע. לעובד שצריך לבחור קופת גמל מומלץ לבדוק את הרווחים וההפסדים של מספר קופות גמל ולבצע הערכת סיכונים בהתאם. מכיוון שקופות גמל נסחרות בבורסה ובמסחר בבורסה תמיד ישנו סיכון, גם אם מזערי, הלקוח צריך לבחור בקופה המתנהלת דרך חברה או בנק עם רקורד מרשים בתחום ניהול השקעות אך למרות זאת, קופות גמל נחשבת כהשקעה יציבה לאורך שנים.
בעת ביצוע הערכת סיכונים באיזו קופת גמל כדאי להשקיע ישנם מספר מדדים מרכזיים העוזרים לנו להחליט מהי הקופה הטובה ביותר עבורנו. מדדים כמו: מדד שארפ, סטיית תקן, מדד אלפא ומדד נזילות. מדדים אלו מוצגים על-ידי מנהלי הקופות השונות וזאת בכדי שהלקוחות יוכלו לבצע השוואות בין תשואות הקופות ולהחליט מהי הקופה המתאימה להם ביותר. קופת הגמל אינה חייבת במס על הפקדות עד לסכום מסוים (כעשרה אחוזים משכר הברוטו של המפקיד) וכאשר הקרן נפדית בסופו של דבר היא פטורה ממס. ניתן לעבור ללא הגבלה בין קופות גמל שונות ולהעביר את הכספים הנחסכים בקופה אחת לקופה אחרת מבלי להיקנס על-ידי מנהלי הקופה על המעבר.
קופת גמל היא בעצם תוכנית חסכון לטווח בינוני או ארוך כשהכספים שמושקעים מטעם הקופה, מושקעים בהתאם לסוג הקופה. לכל אדם המשקיע באמצעות קופות גמל קיים חשבון נפרד ובו נרשמות ההפקדות, המשיכות, הרווח וההפסד בקופה וכמו כן, דמי ניהול קופת גמל זו הנגבים מחשבונו. ישנם מספר סוגים של קופות גמל כשהעיקריות שבהן הן:
קופת גמל לתגמולים לשכירים/עצמאיים וקופת גמל לפיצויים. בשני סוגים אלו של קופות גמל ישנה הפקדה חודשית לקופה הן מטעם העובד והן מטעם המעביד. ניהול השקעות של קופות גמל אלו נעשה על-ידי הבנק או בית השקעות המתמחה בניהול קופות גמל המחליטים כמה להשקיע ובמה להשקיע. לעובד שצריך לבחור קופת גמל מומלץ לבדוק את הרווחים וההפסדים של מספר קופות גמל ולבצע הערכת סיכונים בהתאם. מכיוון שקופות גמל נסחרות בבורסה ובמסחר בבורסה תמיד ישנו סיכון, גם אם מזערי, הלקוח צריך לבחור בקופה המתנהלת דרך חברה או בנק עם רקורד מרשים בתחום ניהול השקעות אך למרות זאת, קופות גמל נחשבת כהשקעה יציבה לאורך שנים.
בעת ביצוע הערכת סיכונים באיזו קופת גמל כדאי להשקיע ישנם מספר מדדים מרכזיים העוזרים לנו להחליט מהי הקופה הטובה ביותר עבורנו. מדדים כמו: מדד שארפ, סטיית תקן, מדד אלפא ומדד נזילות. מדדים אלו מוצגים על-ידי מנהלי הקופות השונות וזאת בכדי שהלקוחות יוכלו לבצע השוואות בין תשואות הקופות ולהחליט מהי הקופה המתאימה להם ביותר. קופת הגמל אינה חייבת במס על הפקדות עד לסכום מסוים (כעשרה אחוזים משכר הברוטו של המפקיד) וכאשר הקרן נפדית בסופו של דבר היא פטורה ממס. ניתן לעבור ללא הגבלה בין קופות גמל שונות ולהעביר את הכספים הנחסכים בקופה אחת לקופה אחרת מבלי להיקנס על-ידי מנהלי הקופה על המעבר.
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה